Технологии безбумажного банка: корпоративное кредитование Группа ЛМА-Исида. - презентация

Координация бизнес процессов банка на основе технологии Автор ы: Удержание стабильных позиций на финансовом рынке в условиях жесткой конкуренции требует постоянного совершенствования банковского обслуживания, разработки комплексных программ кредитования и накопления с учетом нужд конкретных, четко определенных категорий существующих и потенциальных клиентов. Такой подход к банковской деятельности, с одной стороны, предполагает перестройку ключевых бизнес-процессов банка в соответствии с клиент-ориентированной стратегией управления взаимоотношениями с клиентами, основанной на накоплении и анализе информации о каждом перспективном клиенте. В рамках данной стратегии, известной как стратегия , изменяется сама технология работы с клиентами, документооборот, а именно обработка заявлений на получения банковских услуг, когда обеспечивается фиксация всей доступной информации о каждом клиенте в единой базе данных с целью создания единой картины об истории взаимоотношений с ним. Собранная информация затем используется для анализа и подготовки индивидуальных платежных схем. При реализации стратегии клиент выполняет контролирующую, а менеджмент координирующую функцию, оптимизирующую бизнес процессы основных подразделений банка. С другой стороны, ориентация банков на клиента требует перехода к организации их работы согласно четким бизнес-процессам, которые могут быть планируемыми, контролируемыми, в том числе с помощью автоматизированных средств и в целом ведут к улучшению деятельности организации. Однако наличие большого числа клиентов частных лиц, предприятий и фирм, государственных и общественных организаций, требующих оперативного, персонализированного обслуживания на разных стадиях их взаимодействия с банком, а также постоянный рост ассортимента продуктов и оказываемых услуг приводит к такой проблеме как сложность управления бизнес-процессами. С увеличением числа договоров до десятков тысяч и более банки сталкиваются с настоятельной необходимостью:

Досье на клиента

Бизнес-приложение позволяет решать задачи консолидации и обогащения клиентской информации, формирования досье клиента и организации, производить оперативный обмен информацией между бизнес-приложением и учетными системами банка. Готовые профили клиентов, позволяющие максимально быстро получить бизнес-результат от внедрения бизнес-приложения Встроенный веб-интерфейс для редактирования досье клиента Настройка бизнес-процессов по согласованию вносимых изменений в досье клиента Поддержка бизнес-приложением архитектуры Обмен данными с внешними системами БКИ, информационно-аналитические порталы и пр.

Возможность добавления собственных проверок Загрузка анкет клиентов из всех учетных систем банка Настройка атрибутного состава, позволяющая сформировать клиентский профиль золотая запись , отвечающий всем требованиям банка Настройка алгоритмов, охватывающая: В зависимости от требований банка досье клиента может включать:

Внедрение электронного досье клиента позволит добиться существенного повышения эффективности бизнес-процессов, прежде всего за счет.

Задачи формулируются самим бизнесом и в различной форме регулятором, однако они разрознены, и не всегда понятно, как и с помощью чего эти задачи решать. Мировой опыт показывает, что задачи управления клиентскими досье должны решаться с помощью -технологий. Мы хотим показать, как управлять досье и как из досье получать требуемые для бизнеса знания. Клиентское досье — это набор документов по клиентам банка, причем как электронных документов, так и бумажных.

Частью клиентского досье является кредитное досье — набор документов по конкретной сделке. Важно, что клиентское досье включает вообще всю задокументированную информацию по клиентам, например образ паспорта, справку 2-НДФЛ образ и оригинал , протокол кредитного комитета, исполнительный лист, выписку из ЕГРЮЛ и т. Управление документами в досье включает систематизацию, управление безопасностью и политиками хранения.

Решение для управления клиентскими досье должно предоставлять как пользовательские инструменты, так и программные интерфейсы для ввода электронных документов. При этом нельзя забывать про бумажные документы, некоторые из которых не удастся перевести в электронный вид, нельзя отказаться от оригиналов, — их необходимо регистрировать, а досье должно включать как минимум информацию об оригиналах регистрационные карточки. Управление архивами Электронный архив — это структурированное хранилище электронных документов.

Разработка таксономии электронного архива — задача достаточно сложная, она требует научного подхода. Бумажный архив — это структурированное хранилище бумажных документов. Базовый способ систематизации — номенклатура дел и дальнейшее управление делами. В случае с бумажными документами важную роль играет логистика перемещения и хранения.

Счет от поставщика, опционально номер и вложение , Договор от поставщика, опционально номер и вложение. Менеджер по продажам изучает ответ от менеджера по закупкам. Выставление срока поставки для клиента. Срок поставки до клиента. Юрист изучает договор вложенный менеджером по закупке в случае его наличия и создает договор для клиента. Договор для клиента номер и вложение , Договор от поставщика, опционально номер и вложение.

Целью построения системы «Электронное досье клиента» является повышение эффективности бизнес-процессов банка для.

Управление досье клиентовБанки и финансы Управление досье клиентов Управление досье клиентов — это профессиональный бизнес-процесс на аутсорсинге по систематизации, учету и хранению в ДатаБокс комплектов документов банка или финансовой организации. Задача Досье клиентов банка — это незавершенные в делопроизводстве дела, которые постоянно пополняются документами в соответствии с историческим развитием кредита. В них подшиваются документы, сопровождающие банковские операции кредитования, оформляемые на протяжении всей истории данного кредита — от момента подачи клиентом заявления о выдаче кредита и заканчивая документами, фиксирующими полное погашение задолженности.

Сотрудникам архивной службы банка приходится постоянно разбирать вновь поступающие документы, определять их принадлежность и добавлять в кредитные досье клиентов. На текущий архив кредитных досье распространяются и обычные задачи работы с архивными документами: С какими сложностями сталкивается банк? Архив переполнен и не позволяет накапливать новые досье. Растет количество занятых сотрудников и затраты на ФОТ. Ручная обработка десятков тысяч документов приводит к ошибкам в учете.

Снижается оперативность выдачи документов по запросам подразделений. Несовершенство бизнес-процессов приводит к снижению рентабельности банковских продуктов. Решение Указанные проблемы решает передача функций управления архивом на аутсорсинг. ДатаБокс использует автоматизацию архива досье клиентов — юридических и физических лиц с применением профессионального архивного программного обеспечения.

Банковское обозрение

Определение показателей и индикаторов бизнес-процесса Регламент выполнения бизнес-процесса Рассмотрим подробнее каждый этап. Стандартные формы описания бизнес-процесса Рекомендуем использовать типовой образец стандартной формы описания бизнес-процесса. Это позволит добиться единого подхода к фиксированию процесса разными людьми, что затем значительно облегчит анализ процессов.

Карта бизнес-процесса Карта бизнес-процесса — графическое представление бизнес-процесса в виде блок-схемы.

Решения для банков охватывают широкий круг бизнес-задач: настройка и выполнение процессов «кредитного конвейера»; - формирование, хранение и обработка досье клиентов банка (юридических и физических лиц);.

Некоторые документы клиент предоставляет в виде заверенных копий. Таким документом, например, является трудовая книжка. Справки о доходах предоставляются в виде оригиналов. Далее банк рассматривает заявление гражданина и принимает по нему положительное либо отрицательное решение. Принятое решение, как правило, оформляется в виде распорядительного документа уполномоченного органа управления и обязательно поступает в досье заемщика в виде выписки из протокола заседания коллегии, распоряжения или иного документа.

К протоколу выписке из протокола прилагаются документы, на основании которых данное решение было принято. Это могут быть служебные записки, справки, заключения и другие документы. Необходимо отметить, что они чаще всего являются типовыми документами и оформляются по утвержденным формам. Кредитный договор и приложения к нему являются оригинальными документами, которые подписываются всеми участниками сделки представителем кредитной организации и заемщиком и обязательно заверяются печатью банка.

Электронный архив клиентских досье

Описанный далее подход представляет собой наиболее распространенный процесс кредитования для любого коммерческого банка, хотя определенная специфика деятельности каждого конкретного банка может быть и не учтена. Несмотря на то что коммерческие банки могут осуществлять различные формы кредитования, например кредитная линия, межбанковский кредит, простой кредит, представляется возможным провести некоторое обобщение. Мы будем рассматривать процесс кредитования на примере кредитования юридических лиц.

Любой бизнес-процесс кредитования обязательно испытывает управляющее воздействие в виде различных решений, облекаемых в форму нормативно-правовых документов, регламентирующих кредитные операции банка; кредитной политики, подробно раскрывающей технологию кредитования данного банка; конкретных распоряжений уполномоченных должностных лиц. В качестве ресурсов, задействованных в процессе кредитования, выступают кредитные ресурсы банка, а также исполнители конкретных бизнес-процессов. Одним из основных внутренних регламентирующих документов является кредитная политика банка.

Любой бизнес-процесс кредитования обязательно испытывает управляющее Начинается процесс кредитования с предоставления клиентом в банк ніле заемщиком на стадии рассмотрения цкиии Кради нос досье цгщрш*ля-.

Узнать все о компании за 3 минуты Компания предлагает опыт и знания специалистов компании, которые позволят посредством внедрения программных решений по автоматизации бизнес-процессов получить дополнительные конкурентные преимущества банкам. При использовании наших программных решений Вы получите оптимизацию операционных расходов, увеличение прибыли за счет концентрации сотрудников на продажах, уменьшение операционных рисков, повышение исполнительской дисциплины сотрудников, сокращение количества ошибок, и при этом быструю окупаемость затраченных средств.

Мы также предлагаем программные решения, которые легко настраиваются, имеют типовые решения, что снижает стоимость внедрения, при этом обладают высокой функциональностью. Наряду со стандартным офисным электронным документооборотом, мы предлагаем автоматизировать целый комплекс специфических бизнес-процессов банка. Электронный документооборот Создает возможности для комплексной автоматизации делопроизводства банка, а именно входящей и исходящей документации, служебных записок, организационно-распорядительных, договорных документов и пр.

Также позволяет отказаться от излишней бумажной бюрократии в управлении внутренними процессами банка. Множество бизнес-процессов можно автоматизировать и тем самым упростить, оставив в прошлом длительную цепочку от идеи необходимости создания либо изменения чего-либо в банковских процессах до момента ввода в действие. Основные преимущества внедрения системы электронного документооборота — значительно сокращаются временные затраты на обработку документов, включая их согласование, подписание, отправку на ознакомление, выставление резолюций и т.

Повышается управляемость и безопасность, упрощается контроль за исполнением поручений в установленные сроки, отслеживание движения документа на всех этапах его жизненного цикла и поиск документов впоследствии. Архив клиентских дел Позволяет централизовать хранение документов клиентов в электронном и бумажном виде, предоставить доступ к информации о клиентах всем сотрудникам отделений, выполняющим соответствующие должностные обязанности.

Дает возможность использовать в работе разовую идентификацию клиента, избегая пустой траты времени точек продаж на идентификацию уже зарегистрированного клиента, экономить на затратах на бумагу и высвобождать больше времени для основных задач менеджера — привлечения клиентов и продаж им банковских продуктов. Введение электронного архива — ступенька к централизации работы банка, в первую очередь бэк-офиса, выгоды от которой на сегодняшний день уже известны банкам, идущим по данному пути — сокращение затрат на оплату труда, улучшение качества контроля, высвобождение рабочего времени менеджеров для более полезных целей и т.

Как показывает пример таких банков, достигается колоссальный экономический эффект.

Контроль уровня идентификации досье клиента

В статье шаблон типового процесса, схему которого можно скачать и адаптировать под свои нужны. Во вложение добавлена"рыба" регламента. Статья написана для директоров и руководителей отделов продаж, которые пока не автоматизировано управляют скидками для клиентов.

Множество бизнес-процессов можно автоматизировать и тем самым электронного архива клиентских досье банк получает лояльного клиента.

Финансово-кредитные организации не только принимают и обрабатывают огромный массив бумажной документации, но и сами являются генераторами не меньшего объема документов. При этом уже давно всем очевидно, какими рисками и трудностями сопровождается хранение бумажных документов. Ирина, для каких компаний в первую очередь предназначено данное решение?

Теоретически его заказчиком и пользователем может быть любая компания, агрегирующая и обрабатывающая большие массивы документации, но в первую очередь оно интересно для банковских организаций и компаний, работающих в финансовой сфере. Фактически речь идет о создании полного клиентского досье, которое включает в себя все документы: Что принципиально важно, на местах сотрудниками фронт-офисов производится полная оцифровка документов:

Лекция 6: Бизнес-процессы