«Тинькофф-банк» разворачивается лицом к малому и среднему бизнесу

Тотиков Евгений Борисович , Начальник управления сегмента малого и среднего бизнеса департамента розничных сегментов и маркетинга ЮниКредит Банка — Какие ключевые изменения произошли на рынке кредитования МСБ во 2 полугодии года по сравнению с 1-м? На рынке кредитования малых предприятий продолжается либерализация требований к заемщикам, расширение продуктовых линеек, при этом наблюдалось незначительное ухудшение финансовых условий. Так, ЮниКредит Банк в прошлом году обновил линейку кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса, введя коммерческую ипотеку, продолжил совершенствование сервисной модели, позволяющей быстрее и проще удовлетворять финансовые потребности клиента, либерализовал требования по залогам. Кредитование на пополнение оборотных средств позволяет заключать более выгодные контракты, предоставляя потенциальным покупателям отсрочку платежа, тем самым повышая свою конкурентоспособность как поставщика, или сокращать отсрочку в оплате по погашению своей кредиторской задолженности, что может позволить получить более выгодные ценовые условия и так далее. При финансировании же инвестиций — покупке основных фондов, расширении и модернизации производства — банковское финансирование просто незаменимо. Причем тенденция последнего времени: Можно ли выделить отрасли, для которых сегодня характерны наибольшие темпы роста проблемной задолженности? В течение года количество и объем просроченных кредитов существенно не изменились.

Банки внедряют скоринговые модели при кредитовании малого и среднего бизнеса

Традиционными и наиболее распространенными являются регрессионные методы, прежде всего линейная многофакторная регрессия: Логистическая регрессия позволяет преодолеть этот недостаток: Для применения логистической регрессии необходимы гораздо более сложные расчеты для получения весовых коэффициентов и, следовательно, более мощная компьютерная база и усовершенствованное компьютерное обеспечение.

качеств каждого заемщика, а также их жилья, бизнеса и залога. просроченной задолженности; средний кредитный сотрудник может Если скоринг, как первый, прогнозирует малый риск заёмщики могут отказать от традици-.

Факты и оценки свидетельствуют, несомненно, об оживлении, однако о восстановлении кредитования этого сегмента до уровней докризисного года, к сожалению, речи не идет. Выдачи растут Для сравнения, объем выдачи в году, по данным ЦБ, составил 8,1 трлн рублей, а по итогам года он немногим превысил 6,1 трлн рублей. При этом сам портфель кредитов оценивается лишь в 4,2 трлн рублей.

Справедливости ради отметим, что из-за изменений в порядке внесения в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, случившегося в августе года, более организаций перестали считаться субъектами МСБ. С учетом этого факта портфель кредитов МСБ оценивается в 4,9 трлн рублей. Локомотивом оживления ситуации на рынке, по мнению большинства его участников, является расширение программ господдержки МСБ, а также усиление конкуренции среди крупных банков, которое, в частности, предполагает более точный и эффективный скоринг.

Тем не менее, на наш взгляд, господдержка, в силу объективных причин, не сможет стать главным фактором восстановления рынка. Разумеется, причина во многом в том, что о подобных программах мало кто знает. Малый и средний бизнес может рассчитывать на поддержку и населения, доходы которого, как сообщают профильные министерства и ведомства, в прошлом году, наконец, оттолкнулись от дна.

Еще одним фактором поддержки станет снижение кредитных ставок вместе со снижением ключевой ставки. Последнее, правда, под вопросом, поскольку объем просроченной задолженности по кредитам МСБ продолжил рост в первом квартале года, и в ближайший год мы в лучшем случае увидим стабилизацию этого показателя. Что нужно бизнесу На что остается надежда?

2 -платформа начала выдачу моментальных займов для бизнеса через интернет В течение лет портфель таких кредитов планируется довести до 10 млрд. Новый продукт дает возможность любой российской компании полностью удалённо благодаря ЭДО оформить и получить заём, от частных инверторов, на сумму до тыс. Продукт направлен на закрытие текущих потребностей малого бизнеса, таких как, пополнение оборотных средств и перекрытие кассовых разрывов.

В настоящее время роль малого и среднего бизнеса в развитии экономики России по выдаваемым кредитам для применения скоринговых систем.

Печать На малые и средние предприятия МСП приходится значительная доля глобального валового экономического продукта. Однако во многих странах с развивающейся экономикой МСП имеют ограниченный доступ к банковскому кредитованию. Проблема финансирования важного для развития национальной экономики сегмента — малого и среднего предпринимательства МСП — является в современных условиях одной из наиболее актуальных.

Один из ключевых инструментов, который позволяет повысить эффективность и оперативность предоставления финансовых услуг малым предприятиям, является расширенное использование кредитного скоринга, который, при его надлежащем применении, может содействовать расширению доступа малых предприятий к кредитованию. Кредитным скорингом называется быстрая, точная, объективная и устойчивая процедура оценки кредитного риска, имеющая под собой научное обоснование.

Скоринг всегда представляет собой ту или иную математическую модель, которая соотносит уровень кредитного риска вероятность дефолта заемщика с множеством различных параметров, характеризующих заемщика — физическое или юридическое лицо. Сразу заметим, что моделей скоринга для решения одной и той же задачи, например оценки кредитного риска предприятий МСБ, может быть множество.

Скоринг - это математическая или статистическая модель, с помощью которой, на основе кредитной истории предыдущих клиентов, коммерческий банк пытается определить, насколько велика вероятность того, что конкретный потенциальный заемщик вернет предоставленный кредит в оговоренный срок. Иными словами, основная задача скоринга заключается не только в том, чтобы выяснить, в состоянии ли клиент выплатить кредит или нет, но и в определении степени надежности и обязательности клиента.

От его фактического значения и зависит, получит заемщик кредит или нет. Очевидно, что чем он выше, тем выше надежность конкретного заемщика. Банк же в данном случае получает возможность распределять своих клиентов по степени возрастания уровня их кредитоспособности.

Начиная с малого

Обзор дистрибьюторской компании . Что необходимо для развития малого и среднего бизнеса. Говоря о стандартизации процедур кредитования малого и среднего бизнеса, следует отметить, что ее реализация возможна путем внедрения систем скоринговой оценки заемщиков в целях снижения издержек банков, ускорения процедуры выдачи кредитов. Идея скоринга заключается в проведении экспресс-анализа заемщика, когда в течение 24 часов банк должен принять решение о выдаче ссуды. Данное обстоятельство предопределило необходимость разработки отраслевого рейтинга заемщика.

Кредитование малого и среднего бизнеса в ВТБ . бизнеса малых предпринимателей (по типу скоринг-оценок), которые. позволяют.

Усилия банка будут направлены на создание долговременных конкурентных преимуществ. Однако, следует учитывать, что трудозатраты, возникающие при работе с малым бизнесом, значительно выше, чем при работе с крупными корпоративными клиентами. Гораздо удобнее и менее затратно выдать один кредит крупному корпоративному клиенту, чем несколько сотен кредитов малому предприятию. Выход из создавшейся ситуации заключается в переходе на так называемые поточные технологии кредитования с использованием скоринговых моделей оценки кредитоспособности заемщика.

Скоринговые модели получили широкое распространение в западных странах, а недавно их начали использовать и российские банки. С помощью скоринга можно существенно снизить риски при кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса.

Новые программы сделают кредит доступным для малого бизнеса

Транскрипт 1 Скоринг при кредитовании малого и среднего предпринимательства Дэвид Снайдер, вице-президент и руководитель риск-менеджмента, банк , Сан-Франциско, Калифорния Тим Брайен, региональный директор по России и СНГ, Добровольческий корпус по оказанию финансовых услуг ДКОФУ Проблема финансирования важного для развития национальной экономики сегмента малого и среднего предпринимательства МСП является в современных условиях одной из наиболее актуальных.

Один из ключевых инструментов, позволяющих повысить эффективность и оперативность предоставления финансовых услуг малым предприятиям, является расширенное использование кредитного скоринга, который, при его надлежащем применении, может содействовать расширению доступа малых предприятий к кредитованию. В настоящее время кредитный скоринг только начинает применяться в России в качестве инструмента для измерения и управления кредитным риском по микро-, малым и средним предприятиям.

Россий ский малый и средний бизнес разви вается настолько Со ответственно, скоринговые модели бизнеса, и финансовыми возможнос тями.

Малый и средний бизнес , Кредитование Рынок кредитования МСБ продолжает сокращаться третий год подряд, но в квартале года сегмент показал незначительный рост. Впрочем, оптимизм, по данным , испытывают лишь крупнейшие банки. Хорошо, но мало Впрочем средний размер займа для МСБ, который собеседники обозначили на уровне млн рублей, вряд ли сильно изменится в текущем году. По словам Андрея Возмилова, Бинбанк в году сосредоточится на кредитах в диапазоне от 5 до 15 млн рублей.

Вице-президент Промсвязьбанка назвал цифру в 9 млн рублей. Снижения можно ожидать от банков, ранее работавших с более крупными заемщиками, они стремятся прийти к общерыночному уровню: Но на фоне сокращающихся ставок по кредитованию, в том числе и для малого и среднего бизнеса, некоторые игроки видят перспективы в работе и со значительно меньшим чеком: Мы должны наоборот подстраиваться под интересы города, под продукты города.

Управляющий директор по развитию малого бизнеса Промсвязьбанка также отметил, что банк планирует начать работу по кредитованию микробизнеса в течение первого полугодия года: Банк Российский капитал для работы с более массовым заемщиком МСБ, передает функции в регионально-сетевые подразделения, то есть в ряде случаев одобрение кредита будет производится без участия головного офиса.

В тех же целях упрощается процедура финанализа небольших заемщиков.

Управление рисками кредитования малого и среднего бизнеса

Это единственная конференция, на которой: Представители большой четверки мобильных операторов расскажут про свои системы и использование данных в скоринге Рабочая группа по удаленной идентификации представит технологию процесса и объяснит, как это повлияет Конференция состоялась. Получила просто незаменимый опыт, честно говоря, в полном восторге от мероприятия.

Впечатления остались самые положительные.

Иннокентий Воловик. Промсвязьбанк. Старший вице-президент, директор по развитию технологий среднего и малого бизнеса. Григорий Шабашкевич.

Кредитование , Малый и средний бизнес Кредитование МСБ — сложный бизнес, поскольку нужно учитывать множество факторов неопределенной степени достоверности. Скоринг для МСБ напоминает хиромантию, где вначале строят модель, а потом объясняют, почему она не сработала. Так, по крайней мере, выглядит процесс с точки зрения директора по развитию продуктов и технологий среднего и малого бизнеса Промсвязьбанка Иннокентия Воловика.

По его мнению, в микрокредитовании малого бизнеса банки соревнуются, скорее, у кого из них меньшие убытки. Так было и в эксперименте ПСБ. Но в каких-то регионах дефолтность была ниже. В итоге бизнес-планы по выдаче не выполнялись, но было меньше дефолтов.

Кредитование малого и среднего бизнеса.